| Un articolo importante che descrive le preoccupazioni dei pazienti Usa in cura per Covid 19. La Assicurazioni nella prima fase della pandemia hanno fatto “sconti” ai clienti per quelle prestazioni che non erano previste nella polizza. Ora, come denuncia l’articolo, le Assicurazioni porranno termine alle politiche di “buone relazioni” coi clienti e … non faranno più sconti…e non copriranno più alcune prestazioni fondamentali nelle cure Covid 19 …..E noi ci lamentiamo del nostro SSN… universalista. Per chi ha difficolta con la lingua inglese nel fondo è postata una traduzione.. editor |
Time to Say Goodbye to Some Insurers’ Waivers for Covid Treatment Fees
Just as other industries are rolling back some consumer-friendly changes made early in the pandemic — think empty middle seats on airplanes — so, too, are health insurers.
Many voluntarily waived all deductibles, copayments and other costs for insured patients who fell ill with covid-19 and needed hospital care, doctor visits, medications or other treatment.
Setting aside those fees was a good move from a public relations standpoint. The industry got credit for helping customers during tough times. And it had political and financial benefits for insurers, too.
But nothing lasts forever.
Starting at the end of last year — and continuing into the spring — a growing number of insurers are quietly ending those fee waivers for covid treatment on some or all policies.
“When it comes to treatment, more and more consumers will find that the normal course of deductibles, copayments and coinsurance will apply,” said Sabrina Corlette, research professor and co-director of the Center on Health Insurance Reforms at Georgetown University.
Even so, “the good news is that vaccinations and most covid tests should still be free,” added Corlette.
That’s because federal law requires insurers to waive costs for covid testing and vaccination.
Guidance issued early in President Joe Biden’s term reinforced that Trump administration rule about waiving cost sharing for testing and said it applies even in situations in which an asymptomatic person wants a test before, say, visiting a relative.
But treatment is different.
Insurers voluntarily waived those costs, so they can decide when to reinstate them.
Indeed, the initial step not to charge treatment fees may have preempted any effort by the federal government to mandate it, said Cynthia Cox, a vice president at KFF and director for its program on the Affordable Care Act.
In a study released in November, researchers found about 88% of people covered by insurance plans — those bought by individuals and some group plans offered by employers — had policies that waived such payments at some point during the pandemic, said Cox, a co-author. But many of those waivers were expected to expire by the end of the year or early this year.
Some did.
Anthem, for example, stopped them at the end of January. UnitedHealth, another of the nation’s largest insurers, began rolling back waivers in the fall, finishing up by the end of March. Deductible-free inpatient treatment for covid through Aetna expired Feb. 28.
A few insurers continue to forgo patient cost sharing in some types of policies. Humana, for example, has left the cost-sharing waiver in place for Medicare Advantage members, but dropped it Jan. 1 for those in job-based group plans.
Not all are making the changes.
For example, Premera Blue Cross in Washington and Sharp Health Plan in California have extended treatment cost waivers through June. Kaiser Permanente said it is keeping its program in place for members diagnosed with covid and has not set an end date. Meanwhile, UPMC in Pittsburgh planned to continue to waive all copayments and deductibles for in-network treatment through April 20.
What It All Means
Waivers may result in little savings for people with mild cases of covid that are treated at home. But the savings for patients who fall seriously ill and wind up in the hospital could be substantial.
Emergency room visits and hospitalization are expensive, and many insured patients must pay a portion of those costs through annual deductibles before full coverage kicks in.
Deductibles have been on the rise for years. Single-coverage deductibles for people who work for large employers average $1,418, while those for employees of small firms average $2,295, according to a survey of employers by KFF. (KHN is an editorially independent program of KFF.)
Annual deductibles for Affordable Care Act plans are generally higher, depending on the plan type.
Both kinds of coverage also include copayments, which are flat-dollar amounts, and often coinsurance, which is a percentage of the cost of office visits, hospital stays and prescription drugs.
Ending the waivers for treatment “is a big deal if you get sick,” said Robert Laszewski, an insurance industry consultant in Maryland. “And then you find out you have to pay $5,000 out-of-pocket that your cousin didn’t two months ago.”
Costs and Benefits
Still, those patient fees represent only a slice of the overall cost of caring for a hospitalized patient with covid.
While it helped patients’ cash flow, insurers saw other kinds of benefits.
For one thing, insurers recognized early on that patients — facing stay-at-home orders and other restrictions — were avoiding medical care in droves, driving down what insurers had to fork out for care.
“I think they were realizing they would be reporting extraordinarily good profits because they could see utilization dropping like a rock,” said Laszewski. “Doctors, hospitals, restaurants and everyone else were in big trouble. So, it was good politics to waive copays and deductibles.”
Besides generating goodwill, insurers may benefit in another way.
Under the ACA, insurers are required to spend at least 80% of their premium revenue on direct health care, rather than on marketing and administration. (Large group plans must spend 85%.)
By waiving those fees, insurers’ own spending went up a bit, potentially helping offset some share of what are expected to be hefty rebates this summer. That’s because insurers whose spending on direct medical care falls short of the ACA’s threshold must issue rebates by Aug. 1 to the individuals or employers who purchased the plans.
A record $2.5 billion was rebated for policies in effect in 2019, with the average rebate per person coming in at about $219.
Knowing their spending was falling during the pandemic helped fuel decisions to waive patient copayments for treatment, since insurers knew “they would have to give this money back in one form or another because of the rebates,” Cox said.
It’s a mixed bag for consumers.
“If they completely offset the rebates through waiving cost sharing, then it strictly benefits only those with covid who needed significant treatment,” noted Cox. “But, if they issue rebates, there’s more broad distribution.”
Even with that, insurers can expect to send a lot back in rebates this fall.
In a report out this week, KFF estimated that insurers may owe $2.1 billion in rebates for last year’s policies, the second-highest amount issued under the ACA. Under the law, rebate amounts are based on three years of financial data and profits. Final numbers aren’t expected until later in the year.
The rebates “are likely driven in part by suppressed health care utilization during the COVID-19 pandemic,” the report says.
Still, economist Joe Antos at the American Enterprise Institute says waiving the copays and deductibles may boost goodwill in the public eye more than rebates. “It’s a community benefit they could get some credit for,” said Antos, whereas many policyholders who get a small rebate check may just cash it and “it doesn’t have an impact on how they think about anything.”
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Postiamo qua una traduzione automatizzata in italiano dell’articolo per facilitarne la lettura . Naturalmente il testo cui fare riferimento è quello originale.
Proprio come altre industrie stanno ritirando alcuni cambiamenti a favore dei consumatori apportati all’inizio della pandemia – si pensi ai sedili centrali vuoti sugli aeroplani – così lo sono anche gli assicuratori sanitari.
Molti hanno rinunciato volontariamente a tutte le franchigie, copayings e altri costi per i pazienti assicurati che si sono ammalati di covid-19 e avevano bisogno di cure ospedaliere, visite mediche, farmaci o altri trattamenti.
Mettere da parte quelle tasse è stata una buona mossa dal punto di vista delle pubbliche relazioni. L’industria ha il merito di aver aiutato i clienti durante i tempi difficili. E ha avuto vantaggi politici e finanziari anche per gli assicuratori.
Ma niente dura per sempre.
A partire dalla fine dello scorso anno – e continuando fino alla primavera – un numero crescente di assicuratori sta ponendo fine alle esenzioni dalle commissioni per il trattamento covid su alcune o tutte le polizze.
“ Quando si tratta di cure, sempre più consumatori scopriranno che si applicherà il normale corso di franchigie, copayments e coassicurazione”, ha detto Sabrina Corlette, professoressa di ricerca e co-direttrice del Center on Health Insurance Reforms presso la Georgetown University.
Anche così, “la buona notizia è che le vaccinazioni e la maggior parte dei test covid dovrebbero essere ancora gratuiti”, ha aggiunto Corlette.
Questo perché la legge federale richiede agli assicuratori di rinunciare ai costi per i test e la vaccinazione covid.
Le linee guida emanate all’inizio del mandato del presidente Joe Biden hanno rafforzato la regola dell’amministrazione Trump sulla rinuncia alla condivisione dei costi per i test e ha affermato che si applica anche in situazioni in cui una persona asintomatica desidera un test prima, ad esempio, di visitare un parente.
Ma il trattamento è diverso.
Gli assicuratori hanno rinunciato volontariamente a tali costi, in modo che possano decidere quando ripristinarli.
In effetti, il primo passo per non addebitare le spese di trattamento potrebbe aver impedito qualsiasi sforzo da parte del governo federale per imporlo, ha affermato Cynthia Cox, vicepresidente del KFF e direttrice del suo programma sull’Affordable Care Act.
In uno studio pubblicato a novembre, i ricercatori hanno scoperto che circa l’88% delle persone coperte da piani assicurativi – quelle acquistate da individui e alcuni piani di gruppo offerti dai datori di lavoro – avevano polizze che rinunciavano a tali pagamenti a un certo punto durante la pandemia, ha detto Cox, un co- autore. Ma molte di queste deroghe avrebbero dovuto scadere entro la fine dell’anno o all’inizio di quest’anno.
Alcuni l’hanno fatto.
Anthem, ad esempio, li ha fermati alla fine di gennaio. UnitedHealth, un altro dei maggiori assicuratori della nazione, ha iniziato a revocare le deroghe in autunno, terminando entro la fine di marzo. Il trattamento ospedaliero senza franchigia per covid attraverso l’Aetna è scaduto il 28 febbraio.
Alcuni assicuratori continuano a rinunciare alla condivisione dei costi del paziente in alcuni tipi di polizze. Humana , ad esempio, ha lasciato in vigore la rinuncia alla condivisione dei costi per i membri di Medicare Advantage, ma l’ha abbandonata il 1 ° gennaio per coloro che partecipano a piani di gruppo basati sul lavoro.
Non tutti stanno apportando le modifiche.
Ad esempio, Premera Blue Cross a Washington e Sharp Health Plan in California hanno esteso le deroghe ai costi di trattamento fino a giugno. Kaiser Permanente ha detto che sta mantenendo il suo programma in atto per i membri con diagnosi di covid e non ha fissato una data di fine. Nel frattempo, UPMC di Pittsburgh ha pianificato di continuare a rinunciare a tutti i pagamenti e le franchigie per il trattamento in rete fino al 20 aprile.
Che cosa significa tutto
Le rinunce possono comportare pochi risparmi per le persone con casi lievi di covid che vengono curati a casa. Ma il risparmio per i pazienti che si ammalano gravemente e finiscono in ospedale potrebbe essere notevole.
Le visite al pronto soccorso e il ricovero in ospedale sono costosi e molti pazienti assicurati devono pagare una parte di tali costi tramite franchigie annuali prima che la copertura completa entri in vigore.
Le franchigie sono in aumento da anni. Le franchigie a copertura unica per le persone che lavorano per grandi datori di lavoro hanno una media di $ 1.418, mentre quelle per i dipendenti di piccole imprese hanno una media di $ 2.295, secondo un sondaggio dei datori di lavoro di KFF. (KHN è un programma indipendente dal punto di vista editoriale di KFF.)
Le franchigie annuali per i piani Affordable Care Act sono generalmente più elevate, a seconda del tipo di piano.
Entrambi i tipi di copertura includono anche i copayments, che sono importi forfettari, e spesso la coassicurazione, che è una percentuale del costo delle visite ambulatoriali, delle degenze ospedaliere e dei farmaci da prescrizione.
La fine delle deroghe per le cure “è un grosso problema se ti ammali”, ha detto Robert Laszewski, consulente del settore assicurativo nel Maryland. “E poi scopri che devi pagare $ 5.000 di tasca tua che tuo cugino non ha fatto due mesi fa.”
Costi e benefici
Tuttavia, quelle tariffe per i pazienti rappresentano solo una fetta del costo complessivo dell’assistenza a un paziente ricoverato con covid.
Sebbene abbia aiutato il flusso di cassa dei pazienti, gli assicuratori hanno visto altri tipi di benefici.
Per prima cosa, gli assicuratori hanno riconosciuto subito che i pazienti – affrontando ordini di soggiorno a casa e altre restrizioni – stavano evitando le cure mediche a frotte, riducendo ciò che gli assicuratori dovevano sborsare per le cure.
“ Penso che si stessero rendendo conto che avrebbero riportato profitti straordinariamente buoni perché potevano vedere l’utilizzo calare come una roccia”, ha detto Laszewski. “Medici, ospedali, ristoranti e tutti gli altri erano in grossi guai. Quindi, è stata una buona politica rinunciare a copays e franchigie. ”
Oltre a generare avviamento, gli assicuratori possono trarne vantaggio in un altro modo.
Secondo l’ACA, gli assicuratori sono tenuti a spendere almeno l’80% dei loro ricavi dai premi per l’assistenza sanitaria diretta, piuttosto che per il marketing e l’amministrazione. (I piani per gruppi numerosi devono spendere l’85%.)
Rinunciando a tali commissioni, la spesa degli assicuratori è aumentata leggermente, contribuendo potenzialmente a compensare una parte di quelli che dovrebbero essere forti sconti quest’estate. Questo perché gli assicuratori la cui spesa per cure mediche dirette è inferiore alla soglia dell’ACA devono emettere sconti entro il 1 ° agosto alle persone o ai datori di lavoro che hanno acquistato i piani.
Un record di $ 2,5 miliardi è stato rimborsato per le polizze in vigore nel 2019 , con uno sconto medio per persona di circa $ 219.
Sapere che la loro spesa stava diminuendo durante la pandemia ha aiutato ad alimentare le decisioni di rinunciare ai pagamenti dei pazienti per il trattamento, dal momento che gli assicuratori sapevano che “avrebbero dovuto restituire questi soldi in una forma o nell’altra a causa degli sconti”, ha detto Cox.
È una borsa mista per i consumatori.
“Se compensano completamente gli sconti rinunciando alla condivisione dei costi, ciò avvantaggia strettamente solo quelli con covid che necessitano di un trattamento significativo”, ha osservato Cox. “Ma, se emettono sconti, c’è una distribuzione più ampia.”
Anche con ciò, gli assicuratori possono aspettarsi di restituire molto in sconti questo autunno.
In un rapporto pubblicato questa settimana, KFF ha stimato che gli assicuratori potrebbero dover $ 2,1 miliardi di sconti per le polizze dello scorso anno, il secondo importo più alto emesso sotto l’ACA. Secondo la legge, gli importi degli sconti si basano su tre anni di dati finanziari e profitti. I numeri finali non sono previsti fino alla fine dell’anno.
Gli sconti “sono probabilmente guidati in parte dal soppresso utilizzo dell’assistenza sanitaria durante la pandemia COVID-19″, afferma il rapporto.
Tuttavia, l’economista Joe Antos dell’American Enterprise Institute afferma che la rinuncia alle quote di partecipazione e alle franchigie può aumentare la buona volontà negli occhi dell’opinione pubblica più degli sconti. “È un vantaggio per la comunità per cui potrebbero ottenere un po ‘di credito”, ha affermato Antos, mentre molti assicurati che ottengono un piccolo assegno di rimborso potrebbero semplicemente incassarlo e “non ha alcun impatto sul modo in cui pensano a nulla”.